צמד מילים זה משדר יציבות, עמידות, וצבירת כספים. אין מה להיבהל מכל הנושא, שהרי תכנון פיננסי, עם כל המורכבות שבו, יכול להיות פשוט ונגיש, כשעושים אותו עם איש מקצוע. התכנון הפיננסי שלכם הוא בעצם התוכנית המודעת שלכם, לקיחת האחריות האישית והבוגרת שלכם על העתיד הכלכלי שלכם, כמו גם על ההווה הכלכלי שלכם, כדי להתבסס טוב יותר, ולא להסתמך על המזל או על המחשבה שאתם יודעים מראש מה יהיה.
נדמה כי לא מספיק אנשים בישראל לוקחים את התכנון הפיננסי שלהם ברצינות, לפחות לא מספיק בכדי לגשת לאיש מקצוע, לאסוף איתו את כל הנתונים, לסדר, למיין, לתעדף, לנתח, ולבחור אפיקי השקעה נבונים. עובדה היא שיותר מדי ישראלים חיים במינוס מתמשך, ומשלמים הון תועפות על החזרי הלוואה מהבנק – כי מינוס הוא פשוט הלוואה בתנאים שלא ידעתם עליהם מראש. לא חבל?
תכנון פיננסי זה לתת לעצמכם כסף
אחד הדברים המהנים כשעושים תכנון פיננסי זה לגלות כיצד בעצם אתם יכולים לתת לעצמכם כסף, ולעצור נזילות של כסף שמתרחשות בחיים שלכם מבלי ששמתם לב. בדרך כלל התגובות מאוד חיוביות, שכן לפתע מגלים שאפשר לחסוך מאות או אלפי שקלים בחודש, ואפילו למנף אותם בכדי לייצר כסף חדש להון האישי שלכם, וזה תמיד טוב, שלא לומר מצוין.
התכנון הפיננסי כולל:
- קביעת המטרות הפיננסיות שלכם באופן ברור ובהיר – לא כולם מכוונים להיות מולטי מיליונרים, וזה בסדר גמור, אבל אלו שלא מכוונים לכלום לרוב גם לא יגיעו לכלום, וזה כבר לא בסדר. מוטב לכוון למשהו ריאלי, אבל בהחלט לכוון, כדי שתוכלו לבחור כיצד לפעול נכון בכדי להגיע למטרה.
- ייצור תיק השקעות נכון – גם אם זה מתחיל מכמה אלפי שקלים בודדים, וגם אם אתם כבר מחזיקים בהון שאפשר לעבוד איתו בגמישות רבה יותר, כל מסע מתחיל בצעד הראשון, ובניית תיק השקעות בריא, עדיף מפוצל על כמה בתי השקעות, בכדי לייצר תיק סולידי וחזק, זה אחד מהצעדים הראשונים והבסיסיים להגעה למטרה של ביסוס פיננסי מוצלח
- סקירה והתאמה של המסים שלכם – תמיד מפתיע לגלות כמה כסף הולך לפח על חוסר ידע, חוסר הכרות עם הזכויות שלכם, ובעצם אי-מימוש זכויות והטבות מס שיש לכם על רקע גיל או מצב משפחתי לדוגמא.
תכנון פיננסי משפחתי
תכנון פיננסי הוא לא רק דבר אישי. ההון שלנו, הנכסים שלנו, הכסף שלנו, כל זה תומך במשפחה שלנו, וימשיך הלאה לדורות הבאים, לילדים ולנכדים שלנו, כדי שהם יוכלו ליהנות מהביטחון הכלכלי שאנו רוצים להעניק להם. תכנון פיננסי משפחתי הוא פשוט תכנון בהיקף רחב יותר, תכנון שלוקח בחשבון גישה להון המשפחתי, לנכסים המשפחתיים, ולמטרות המשותפות.
התכנון הפיננסי באשר הוא מתבצע בעזרת כלים טכניים, כלי ניתוח, מומחיות אישית של בעל המקצוע המלווה אתכם, ונתונים טכניים יבשים. הבנת המצב שלכם, המטרות שלכם, ובניית תיק ההשקעות שלכם נשענים על הידע הזה, ומאפשרים לכם למנף אותו לצורך צמיחה והתפתחות פיננסית משמעותית בחיים.
